Как вылечить кредитную историю в сбербанке

Качество кредитной истории влияет на репутацию заемщика. Наличие негативных фактов в содержании документа, отражающего историю взаимодействия клиента с кредитными организациями РФ, ведет к гарантированному отказу в выдаче кредитов. Тем более это касается Сбербанка — надежного банка, требовательно относящегося к исполнению обязательств своих клиентов.

Гражданам, получившим отказ по причине плохой кредитной истории, но в дальнейшем претендующим на кредит, интересно знать: “Возможно ли в Сбербанке улучшить КИ?”. Исправление кредитной истории в Сбербанке возможно при соблюдении определенных условий, речь о которых пойдет далее.

Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

Чтобы начать исправление финансового досье, необходимо разобраться в том, какие факторы влияют на его качество:

• Несоблюдения графика платежей, то есть просрочки по кредиту.
• Наличие большого количества активных займов.
• Частая подача заявок на оформление разных видов кредитования.
• Доведение до ситуации судебного разбирательства.
• Поручительство даже у добросовестных заемщиков.
• Нерациональное использование средств кредитной карты.
• Спешка при погашении кредита.

Какая кредитная история считается плохой?

Кредитная история, содержащая данные о неблагонадежности, безответственности и низкой платежеспособности клиента считается плохой. Так, если в КИ отражаются:

• частые заявки на кредиты — заемщик находится в нестабильной финансовой ситуации;
• неисполненные долговые обязательства кредитные и некредитные — заемщик безответственен;
• длительные просрочки — клиент является необязательным, халатно относящимся к взятым на себя обязанностям;
• исполнительные производства — заемщик несостоятелен и ненадежен;
• факты подачи исков к кредитным учреждениям — заемщик подвержен склонности к судебным тяжбам.

Плохая кредитная история — это документ, сформированный на основании негативных фактов о человеке, как о заемщике.

Условия для восстановления кредитной истории в Сбербанке

Заемщикам, использовавшим право на ошибку, дана возможность для ее исправления. Прежде всего для восстановления кредитной истории необходимо:

• Являться платежеспособным клиентом, то есть иметь:
• востребованную профессию;
• постоянную работу;
• стабильный заработок.
• Подтвердить собственную благонадежность путем внесения в кредитную историю доказательств:
• получения новых кредитных продуктов;
• погашения долга в оговоренный договором срок.

Испортить кредитную историю можно одним фактом длительной просрочки. А на восстановление может уйти не один год упорной и аккуратной работы.

Как улучшить кредитную историю быстро в Сбербанке?

Если клиенту не одобрили кредит при наличии хорошей зарплаты, то, значит, у него плохая кредитная история. Как исправить в Сбербанке КИ с низким рейтингом, используя исключительно законные методы — расскажем.

Программа «Кредитный доктор»

Сбербанк занимается предоставлением большого количества качественных услуг, но не занимается специально “лечением” кредитных историй своих клиентов.

Желая стать участником программы, занимающейся улучшением кредитной истории, первый шаг которой и называется “Кредитный доктор” — обращайтесь в Совкомбанк. Пройдя длительную процедуру восстановления кредитного реноме и обретя кредитную историю со знаком “плюс” — возвращайтесь в Сбербанк.

Оформление и погашение займов

Специалисты Сбербанка советуют в рамках улучшения кредитной истории реально оценивать свои возможности. Изначально, оформляя заявку, претендовать на небольшой потребительский займ, например, на “Кредит с поручителем” в сумме до 30000 рублей. Для этого:

• Приходите в банк вместе с человеком, согласившимся поручиться перед банком за вас.
• Обратитесь к менеджеру и предъявите документы.
• Заполните заявку.
• Дождитесь решения по кредиту звонком или смс на мобильный.
• Подпишите договор.
• Получите деньги на карту.
• Погашайте задолженность, придерживаясь графика платежей.

Оформление кредитной карты

Приобретите в Сбербанке кредитную карту, предназначенную для покупок в долг. Пользуйтесь кредитным лимитом и не забывайте пополнять баланс карты в срок.

Для оформления карты клиенту Сбербанка не надо посещать офис:

• Заходите на сайт sberbank.ru.
• Выбираете в разделе “Кредитные карты” — “Классическую”.
• Знакомитесь с тарифами и условиями использования.
• Нажимаете кнопку “Заказать”.
• Попадаете на страницу входа в Сбербанк-Онлайн.

• Входите в сервис введя:
• логин и пароль;
• SMS-пароль, подтверждающий вход.
• Заполняете форму, внеся данные:
• дополнительный номер телефона;
• тип дополнительного телефона;
• величину среднемесячного дохода.

• Продолжайте.
• Уточняете параметры карты.
• Указываете отделение получения карты.
• Нажимаете “Оформить”.
• Забираете через 5 дней карту в отделении.

Покупка товаров в рассрочку

Активно приобретая товары в беспроцентную рассрочку и погашая долг в течение выбранного комфортного срока, клиент способствует появлению свежих записей в КИ.

Имея дебетовую карту Сбербанка, можно совершать покупки в магазинах-партнерах, используя новый сервис “Покупай со Сбербанком”.

Процедура проста:

• Выбираете торговую организацию, перейдя на pokupay.ru.

• Подыскиваете необходимый товар.

• Нажимаете “Купить”.
• Попадаете в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
• Заполняете заявку.
• Дожидаетесь положительного решения банка.
• Подтверждаете покупку.
• Согласуете с интернет-магазином условия доставки.

Через суд

Получив кредитную историю и обнаружив в ней недостоверные факты, необходимо:

• Подать в БКИ, организующее хранение КИ, заявление об исправлении допущенной неточности.
• Дождаться проведения проверки информации в БКИ.
• Получить из БКИ ответ, содержащий результаты проверки.
• Субъект КИ не согласный с выводами БКИ или не дождавшийся письменного ответа, вправе подать заявление в суд.

На основании решения суда бюро кредитных историй удалит несоответствующую действительности информацию, тем самым улучшив кредитную историю.

Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

Начнем с того, что исправить кредитную историю не вправе и не в состоянии ни один сотрудник Сбербанка. Ведь история хранится в бюро кредитных историй — отдельной коммерческой организации, несущей ответственность за ее сохранность. Сбербанк лишь передает информацию о заемщике.

БКИ может бесплатно внести исправления в документ, если обнаружится, что в истории содержится ошибочная или недостоверная информация.

Невнимательные пользователи, увидев на странице сайта Сбербанка, посвященного кредитной истории, сумму в размере 580 рублей. Часто неверно думают, что это возможная плата за услуги исправления кредитной истории. На самом деле, 580 рублей — это стоимость услуги по предоставлению кредитного отчета.

Можно ли восстановить или удалить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

Не стоит идти на поводу у мошенников, предлагающих услугу восстановления или удаления кредитной истории. Прежде всего потому, что этот документ не находится в картотеке Сбербанка, а хранится под кодом в специализированной организации (может быть даже нескольких).

Удаление из кредитной истории информации, будь она положительной или отрицательной, произойдет не ранее, чем через 10 лет. Именно такой срок БКИ обязаны осуществлять хранение кредитной истории.

Конечно, для процедуры восстановления от субъекта КИ потребуются деньги. Но эти деньги пойдут на уплату долга и процентов по новым займам, способствующим реабилитации кредитного досье.

Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Понимание того, в какой ситуации правильно применить тот или иной способ, поможет получать одобрение по кредитам.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Основные способы улучшения КИ в Сбербанке:

1. Взять небольшой потребительский кредит.
2. Оформить займ в МФО.
3. Оформить кредитную карту от Сбера.
4. Воспользоваться программой «Кредитного доктора».

Небольшой потребительский кредит можно брать в самом Сбербанке, но при испорченной кредитной истории его могут не одобрить. Получив отказ от Сбербанка, другие крупные банки по цепочке станут отказывать заемщику. Лучше проконсультироваться со специалистом, стоит ли в данной ситуации подавать заявку на потребительский кредит.

Займ в МФО тоже имеет свои недостатки. Многие банки, увидев в досье даже успешно погашенные микрозаймы отказывают в последующих кредитах, считая, что заемщик имеет проблемы с финансами.

Оформление карты в Сбербанке – один из лучших способов исправить историю. Она имеет беспроцентный период. Сведения об открытии карты и закрытии долгов будут направляться банком в бюро историй.

«Кредитный доктор» – специальная программа для клиентов с плохой или испорченной историей, но в самом Сбербанке она не реализуется. Ее можно оформить в Совкомбанке. У программы есть плюсы и минусы, подробнее о них в соответствующем разделе статьи.

Особенности программы по восстановлению кредитной истории от Сбербанка

В качестве наиболее доступного способа, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, стоит рассмотреть условия по оформлению карты. У Сбербанка есть несколько вариантов карт с беспроцентным периодом:

• классическая;
• золотая;
• подари жизнь;
• моментум.

Наиболее оптимальным вариантом для заемщиков с испорченной кредитной историей будет карта Моментум. Механика предоставления услуги следующая: клиент оформляет карту, совершает покупки в магазинах и интернете, снимает наличные, делает переводы.

На покупки Сбербанком отводится срок 1 месяц. Далее в течение 20 дней нужно внести платеж, чтобы закрыть задолженность. Формируется отчет по совершенным покупкам и другим операциям и направляется клиенту.

Условия предоставления

Основные условия предоставления карт:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Беспроцентный период до 50 дней.
3. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.
4. Процентная ставка 23.9% в год.
5. Неустойка на сумму просроченного платежа 36%.

Сбербанк бесплатно будет присылать смс уведомления, также бесплатно можно пополнить баланс карты с любых других банковских карт. Предусмотрено начисление бонусов за использование карты до 30% от суммы покупки.

Требования к заемщику

Одобрение на карту возможно при следующих условиях:

• наличие у заемщика российского гражданства;
• возраст не менее 21 года на момент подачи заявки;
• максимальный возраст не более 65 лет включительно;
• требуется постоянная или временная регистрация на территории страны.

Велика вероятность одобрения карты, если человек получает зарплату на карточку Сбербанка и активно использует дебетовую карточку для оплаты товаров, услуг, переводов. Чтобы проверить одобрение, если заемщик является клиентом банка и получает зарплату на карту, нужно зайти в Сбербанк Онлайн.

Перечень документов

Для получения можно обратиться в отделение, имея при себе паспорт. В офисе сотрудник предоставит заемщику анкету и отправит заявку на рассмотрение.

На заметку! Даже если клиент соответствует всем требованиям, решение по карте Сбербанк принимает индивидуально.

Подать заявление можно онлайн. Потребуется регистрация либо авторизация в личном кабинете. Нужно перейти в раздел карт и нажать «заказать». Затем заполнить анкетную форму.

Когда нельзя улучшить плохую кредитную историю в Сбербанке

Несколько ситуаций, при которых заемщик получит отказ в улучшении КИ:

1. Открытые просрочки сроком, превышающим 30-90 дней. Банк может занести заемщика в черный список.
2. Высокая финансовая нагрузка. У заемщика оформлены кредиты или микрозаймы, платежи по которым превышают 40-50% от общего дохода.
3. Клиент обманул банк, предоставив ложные сведения о зарплате, работодателе, обязательствах.
4. При несоответствии требованиям Сбербанка.

Некоторые банки и почти все МФО выдают ссуды с возраста заемщика 18 лет. В Сбербанке ограничение на оформление кредитов и карт с 21 года. Если заемщик оформил кредиты и займы в 18 лет и обращается за исправлением истории в 20 лет, он не сможет получить ни карту, ни кредит.

Плюсы и минусы обращения в Сбербанк для исправления КИ

Из плюсов можно выделить:

• повышение кредитного рейтинга, улучшится доверие других банков. Можно будет получить кредит практический везде, включая крупные ссуды на ипотеку, автокредиты;
• возможность улучшить КИ быстро, за пару месяцев;
• удобство обслуживания;
• наличие беспроцентного периода по карте.

К недостаткам относится большой штраф за просроченный платеж, риск отказа в оформлении, обратиться могут только лица с российским гражданством. Несмотря на высокий уровень надежности Сбербанка и его репутацию, заемщику не гарантируют выдачу кредита после улучшения кредитной истории. Хотя отказ может быть не связан с рейтингом, поскольку компания учитывает множество параметров при оценке кандидата.

Отзывы клиентов Сбербанка о программе «Кредитный доктор»

Поскольку сам Сбербанк не имеет данный программы, будут приведены отзывы от «Кредитного доктора» Совкомбанка. Сейчас это единственный банк, кто предоставляет услугу исправления КИ.

Из негативных моментов отмечается сокрытие важной информации от заемщика, обман, спам-звонки. Люди жалуются на отказы в последующих кредитах.

По словам бывшего сотрудника банка, программа рабочая, она нацелена на перспективу клиента. Но оформлять ее следует только в крайнем случае, когда все банки отказали выдать ссуду и нужно действительно наладить отчетность в БКИ.

Вывод! Кредитный доктор – крайняя мера для заемщика, нуждающегося в улучшении кредитной истории.

По возможности лучше взять небольшой потребительский кредит в банке с высоким процентом одобрения, как Ренессанс, Росбанк. Не подойдет программа людям, которым срочно требуются деньги, тем более не 5-10 тысяч рублей, а больше. Из недостатков пользователи программы также отметили высокую переплату по процентам, жесткие условия в случае допущения просрочек.

Есть клиенты, которые после прохождения «Кредитного доктора» заметили улучшение КИ. Они сделали запросы в несколько бюро историй, и везде наблюдалось повышение скориногового балла.

Как еще можно восстановить кредитную историю: другие способы

Помимо приведенных в начале статьи методов есть еще способы исправить портфолио. К ним относят:

1. Выяснить по запросу в БКИ, присутствуют ли в истории недостоверные сведения. Иногда банки отказывают, поскольку увидели просрочку, а она была вызвана техническим сбоем или записью сведений на однофамильца.
2. Улучшают историю еще при условии, что ее испортили мошенники, например, разослав множество заявок в финансовые учреждения.
3. Оформить рефинансирование кредитов для снижения размера платежей.

Прежде чем применять какие-либо действия, следует получить кредитную историю в Сбербанке либо в другой организации. В Сбербанке плата за услугу составит 580 рублей. В отчет войдет информация о кредитных картах и об открытых обязательствах, кто запрашивал историю, информация о предыдущих займах.

Но можно получить более подробный отчет дешевле. Подробнее об этом в следующем разделе.

Заказать кредитную историю с рекомендациями

В компании Сервис-КИ.com предоставляют отчеты по кредитной истории с рекомендациями, как ее можно улучшить. Предоставляются достоверные сведения о шансах клиента на получение кредита.

Заемщик сможет увидеть портфолио «глазами» банков. В выписке также содержатся сведения о проверке паспортных данных, причины отказов банков в кредитах, размер переплаты по всем кредитам, сведения о просроченных платежах.

Стоимость отчета составит 340 рублей. Заемщик получает историю на электронную почту в течение часа после отправления заявки с сайта.

Чтобы отправить заявку, потребуется заполнить короткую анкетную форму. Помимо персональных сведений нужно вписать паспортные данные. По желанию их можно уточнить позже, указав звонок менеджера. Как выглядит форма для заполнения:

Далее остается нажать «получить отчет» и согласится с обработкой личных данных. Если вдруг по каким-то причинам отчет не появился в папке входящих сообщений в течение часа, рекомендуется проверить папку «спам». При отсутствии письма нужно обратиться в службу поддержки.

Можно ли полностью обнулить КИ или исправить ее за деньги?

Многие заемщики спрашивают менеджеров банка по телефону и в интернете, можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке, внеся определенную сумму. Очистить кредитную историю через Сбербанк или другие организации нельзя. Единственный способ – поправить ее за счет оформления новых займов.

Сведения об успешном погашении долга будут поступать в бюро, постепенно можно будет обновить КИ, замещая сведения о просрочках в прошлом. Рейтинг гражданина будет расти, в результате он достигнет балла, достаточного для одобрения кредита в Сбербанке или другом банке.

Если встречается предложение изменить или купить положительную кредитную историю за деньги, то это признак мошенничества. По закону историю никто не может удалить или почистить. История хранится в бюро с 2005 года. Срок хранения сведений – 10 лет.

Некоторые заемщики также полагают, что с открытыми долгами они смогут рассчитывать на кредит в банке. Это не так, все компании среагируют одинаково – откажут в ссуде, поскольку в их понимании заемщик не справляется с текущими обязательствами и желает взять средства в долг, чтобы погасить предыдущие кредиты.

В данной ситуации можно лишь рассчитывать на небольшой займ в микрофинансовом учреждении либо у частных лиц, но нужно быть осторожным из-за риска нарваться на мошенника.

Одна из главных рекомендаций – запросить отчет с кредитной историей при подозрениях, что история может быть испорчена. Дважды в год это можно сделать бесплатно, обратившись напрямую в БКИ – онлайн на официальном сайте организации или посетив офис.